Деньги под расписку от частного лица. Возможные нюансы

деньги под расписку от частного лица  Вопрос нужно ли брать деньги под расписку у частного лица далеко не праздный. У этого вопроса две стороны – кредитор и получатель денег. По большому счету есть нюансы у обеих сторон. Кредиторами, как правило, являются люди, успешно “наскирдовавшие” некую сумму денег и не имеющие опыта в умножении этой суммы путем ведения бизнеса. Или же не видящие нишу, в которой можно успешно стартовать. Или же из-за банальной лени.

Получатель денег принадлежит, как правило, к категории предпринимателей, которых успешно “футболят” банки, но которые все еще верят в “свою звезду”.

Сведение интересов

   Самые важные решения должны быть приняты в момент переговоров. Вот что должны для себя иметь в виду стороны.

Кредитор. Частное лицо, тем более без опыта оценки заемщика (в банке работают специалисты), должен хорошо понимать, что желающий получить кредит завел разговор о возможности взять деньги в долг под расписку не зря. Совершенно очевидно, что кредит под более низкие проценты ему получить в банках не удалось. Вопрос: “Почему?”. Значит, специалисты в банках не смогли убедиться в возможности расчетов по взятым деньгам. Это риск.

Если кредитору все же интересен обратившийся заемщик и есть потенциальный интерес к вложению средств, то следует хорошо разобраться с обеспечением, которое предлагает заемщик. Также важно понимание желаемых процентов за пользование кредитными деньгами. Высокая процентная ставка может оказаться запретительной (после просчетов заемщик поймет, что не способен вернуть долг с такими процентами).

Если заемщик все же при недостаточном обеспечении дает добро на высокую процентную ставку – это 100-процентный риск невозврата. Сложно сказать, по злому умыслу или по причине слабой подготовки в финансах.

В текущей ситуации экономического кризиса “отработать” высокую процентную ставку в простом предпринимательстве невозможно!

Заемщик. Первое, что нужно иметь в виду – личность кредитора. Скажем так, человек без друзей в силовых структурах не будет давать деньги под расписку в серьезных количествах. Да, если заемщику требуется небольшая сумма и в качестве кредитора собирается выступить кто-то из родственников или друзей, то процедуру можно несколько упростить, но, как известно, в финансовом вопросе родственников нет, и об этом следует помнить.

взять деньги в долг под расписку  Личность кредитора может проявиться в узкой ситуации, связанной с затруднением в вопросе возврата долга. Если кредитор не очень адекватно понимает стоимость денег, то лучше с таким человеком не связываться – дороже выйдет.

Стоит внимательно просчитать процентную ставку, которую можно будет осилить в той задаче, для которой необходим заем. Категорически не стоит кредитоваться под высокие проценты на бытовые нужды. Такие займы всегда приводят к проблемам. Всегда!

Таким образом, в деле получения денег в долг у частного лица рискуют обе стороны.

Если у участников переговоров есть желание договориться, то следует сводить интересы: кредитору объявлять подъемные проценты и срок до расчета, а заемщику найти достойный вариант обеспечения запрашиваемых денег.

Взаимные уступки уменьшат риски выхода в проблемную ситуацию.

Расписка о получении денег и важные мелочи

Взаимоотношения частного кредитора и заемщика регулируются Гражданским кодексом РФ, в частности главой 42 (заем и кредит) и статьями с 807 по 818. В этих статьях достаточно подробно описан механизм заимствования и разрешения спорных ситуаций в случае невозврата долга. Однако во многих случаях участники сделки этого не знают и действуют исходя из собственных представлений, что часто приводит к недопониманию с обеих сторон.

Основным документом, который, как правило, все же оформляется, является расписка. При этом часто стороны не понимают, что расписка это фактически договор займа с вытекающими условиями его подписания.

Итак, как написать расписку о получении денег, чтобы были соблюдены все юридические формальности, поскольку корректное оформление расписки на получение денег в процессе расчетов (или НЕ расчетов) может сыграть очень важную роль.

как написать расписку о получении денег  Расписку лучше всего писать от руки. И писать должен заемщик. При любом разбирательстве в случае возникновения проблемы с расчетом, почерковедческая экспертиза докажет факт написания именно данным человеком. Да и это логично – заемщик пришел за деньгами и должен написать расписку.

В расписке должны быть отражены следующие пункты:

  • дата составления (дополнительно можно указать место и присутствующих свидетелей);
  • полные данные частного кредитора и заемщика с паспортными данными, адресами прописки (проживания), телефонами;
  • сумма займа цифрами и в обязательном порядке прописью (не имеет значения, кто является кредитором);
  • если предусмотрены проценты за пользование заемными деньгами, то необходимо подробно описать величину процентов и порядок их оплаты (помесячно, при полном расчете и т.д.), если же беспроцентный заем, то об этом следует точно написать;
  • срок и точный порядок возврата заемных денег (дата должна быть точно прописана);
  • желательно описать цель займа (потребительская или на предпринимательскую деятельность);
  • подписи сторон, а также желательны подписи свидетелей.

Очень желательно сделать фото- и видеофиксацию происходящего. Особенно это касается суммы займа, сроков и способа расчетов по нему.

Не стоит смущаться происходящим – там, где деньги, нет ни друзей, ни родственников.

Все рекомендованное важно выполнить неукоснительно. В жизни часто случаются неприятные моменты именно из-за неправильно оформленных взаимоотношений.

В одном известном нам случае частный кредитор попытался воспользоваться некорректным оформлением и потребовал к возврату удвоенную сумму выданных денег. Причем в суде. Доводы были восприняты судом как неубедительные, и сумма к возврату была оставлена без изменений. Но должнику пришлось поволноваться.

Есть еще один нюанс. В указанной выше главе 42 ГК РФ выдача денег частным кредитором основывается только на расписке. Однако, для закрепления факта передачи денег, стоило бы составить Акт передачи в простой форме. И также желательно присутствие свидетелей.

Это связано со следующими случаями:

  • расписка была составлена, но по каким-то причинам деньги переданы не были, и в какой-то момент эта расписка была предъявлена к оплате;
  • расписка о займе была составлена с одним человеком, а деньги в долг давал другой человек. Кто и как будет претендовать на возврат в этом случае? Может возникнуть проблема для обеих сторон сделки.

Возврат денег, взятых по расписке

взыскать долг по расписке через суд   Не часто, но возникает следующая ситуация – есть деньги на возврат, частный кредитор получил полный расчет, но на этого кредитора нашло “затмение” (чаще всего жадность перевесила логику) и он решил истребовать больше договоренной суммы, поскольку доллар подорожал, инфляция увеличилась или еще что-то. И такое реально случается. Поистине мир полон чудес.

По нашему опыту, подобная ситуация происходит при невнимательном подходе к завершению сделки. Чаще всего страдает при этом заемщик. Надеясь на порядочность другой стороны, он не требует отметок в выплате процентов по сделке, не заставляет кредитора расписаться в получении долга. Особенно это касается промежуточных платежей. Затем эти суммы успешно “забываются” и возникает спорная ситуация.

Есть и пострадавшие кредиторы, которым заемщики указывают на возврат неких сумм, которые на самом деле не возвращались.

Для предотвращения спорных ситуаций в обязательном порядке при возврате/получении промежуточных и конечных сумм составляйте акт возврата. Этот акт должен представлять следующую информацию:

  • дата;
  • назначение платежа (проценты или промежуточный платеж по сумме долга);
  • сумма (цифрами и обязательно прописью);
  • подписи сторон.

Оформляйте все эти промежуточные акты на обратной стороны расписки, дабы это был единственный документ. В связи с этим, при оформлении расписки учтите размер составляемой расписки.

Как взыскать долг по расписке через суд

В случае возникновения ситуации невозврата долга, если невозможно прийти к соглашению по реструктуризации (изменению сроков и сумм промежуточных платежей), существует три законных способа взыскания:

  • через мировой суд;
  • через суд общей юрисдикции (обычный суд);
  • через арбитражный суд (банкротство физического лица).

Самый простой и быстрый путь взыскать НЕБОЛЬШОЙ долг – через мировой суд. Здесь нет громадных очередей, заседания проходят в узком кругу, все ясно и понятно. Как подготовить заявление смотрите в видео.

При возникновении проблемы с возвратом значительной суммы логичней обращаться в суд общей юрисдикции. Это суд, хотя и имеет очередь на рассмотрение дел, дает лучшие возможности в виде передачи дела судебным приставам, которые открывают исполнительное производство.

После первого октября 2015 года открылась новая возможность в виде иска о банкротстве физ лица. В этом варианте будут участвовать как судебный пристав, так и финансовый управляющий. Очевидно, банкротство физического лица в случае невозврата денег по расписке точнее решает задачу разрешения ситуации для обеих сторон.

Кстати, коллекторские агентства могут тоже принять участие в деле возврата долга. Однако в настоящий момент это направление переживает изменения в законодательном плане, поэтому вопрос с ними в подвешенном состоянии. В данный момент все коллекторские агентства попали под масштабные проверки.

 

 

 

2 ответы
  1. ally
    ally says:

    небольшое дополнение: акт о передаче денег можно и не составлять, но в расписке чётко написать «деньги получены». А по поводу выбора судов — так это не на выбор истца, а по процессуальному кодексу — до 50 тысяч рассматривает мировой суд, что свыше — федеральный.

    Ответить

Ответить

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *